Tips pour trouver la bonne assurance professionnelle

Vous avez décidé de souscrire une assurance entreprise et vous vous demandez comment choisir votre police professionnelle. Il est en effet conseillé de se protéger contre les dangers inhérents à votre métier. De plus, certaines professions ont une réglementation stricte qui l’exige. Nous examinons dans ce billet les critères essentiels pour choisir une assurance professionnelle appropriée.

Les avantages de l’assurance professionnelle

Prendre une assurance professionnelle vous couvre contre les aléas de la vie professionnelle. Il existe des risques auxquels chaque secteur d’activité expose les entrepreneurs. En voici quelques exemples :

  • Une panne de matériel informatique ;
  • Un employé qui se blesse lors d’un voyage d’affaires ;
  • Une violation des données informatiques d’un client, ainsi que les conséquences qui en découlent ;
  • Un dégât des eaux dans votre bâtiment ;
  • Une plainte contre vous pour une prestation de conseil qui a entraîné une perte financière ;
  • Un client qui a été blessé dans vos locaux ;
  • Du matériel professionnel détruit par des vandales.

Ces cas concrets montrent à quel point ces risques sont variés. Ils ne concernent pas tous le même type d’entreprise. Cependant, chacun de ces risques entraîne des dépenses qui peuvent avoir un impact important sur votre trésorerie. Si vous n’êtes pas assuré, ces dépenses seront répercutées sur l’entreprise. Dans certaines situations, cela peut même mettre en danger la survie de l’entreprise. Il existe une police d’assurance commerciale qui répond à vos besoins.

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Les points à considérer lors du choix de cette assurance

Le facteur le plus important à prendre en compte lors du choix d’une police d’assurance commerciale est qu’elle soit parfaitement adaptée à votre secteur d’activité. Il est également crucial d’examiner les montants de la couverture et de la franchise.

Les couvertures

Vous pouvez ajouter une couverture supplémentaire à votre police. En obtenant un devis, vous saurez exactement ce qui est et n’est pas couvert par votre police. La protection juridique, les pertes financières, la cybercouverture et l’interruption des activités ne sont que quelques-unes des couvertures courantes disponibles. Adaptez votre sélection en fonction de vos propres besoins, une fois de plus.

Une franchise est une somme qu’une assurance ne prend pas en charge et qui doit être payée par vous. Une franchise de 1 000 euros indique que l’argent restera à votre charge quel que soit le montant de l’indemnisation que vous obtiendrez. Ce montant, exprimé en euros ou en pourcentage, est précisé dans votre contrat. Le coût de l’assurance est déterminé par la franchise, mais il doit être modifié en fonction de chaque scénario.

L’activité

L’assurance responsabilité professionnelle est une bonne idée pour tout le monde. Elle vous protège contre les dommages causés par des tiers. Cela peut aller de la blessure d’un employé à un litige médical concernant un diagnostic. Dans toutes les situations, la responsabilité civile vous incite à indemniser un préjudice vérifié.

Examinez les risques auxquels vous pouvez être exposé pour une assurance professionnelle. Bien entendu, ces risques sont très variés d’une activité à l’autre. N’hésitez pas à parler de ces menaces avec des spécialistes de l’assurance professionnelle.

La taille de la société

Les besoins d’une petite entreprise et ceux d’une société comptant des centaines d’employés sont très différents. Elles ne sont pas soumises aux mêmes risques. Par conséquent, il est essentiel que l’assurance soit adaptée à la forme juridique de l’entreprise. Les dispositions de chaque contrat ne seront pas identiques, et leurs frais seront différents en conséquence.

Les autres points à considérer

L’assurance commerciale doit être adaptée aux besoins spécifiques de votre entreprise. Si vous avez des équipements coûteux, ils doivent être assurés. Il est essentiel d’avoir une assurance adéquate si vous exploitez une entreprise dans des locaux commerciaux. Un professionnel du bâtiment devra souscrire une garantie décennale qui le protège des pertes financières si le travail est mené à bien.

Renseignez-vous sur les règles qui régissent vos actions, ainsi que celles des autres professionnels. Cela peut vous aider à mieux appréhender les dangers de votre métier que vous n’aviez pas envisagés auparavant.

Ce que cette assurance couvre

L’assurance professionnelle couvre les mêmes types de risques que votre contrat. En revanche, ces garanties sont limitées au contexte professionnel.

Une police de responsabilité professionnelle, par exemple, protège les dommages corporels subis par un tiers ou lors de l’exécution d’un service par votre entreprise. La protection de l’ensemble du personnel de l’entreprise, y compris les cadres et les stagiaires, est assurée. Toutefois, cette assurance ne couvre pas les dommages causés en dehors de leur emploi. Elle ne s’applique pas si le dommage est intentionnel !

Il existe aussi des exclusions de garantie. Les dommages qui découlent d’une prestation sont assurés, mais pas la prestation elle-même. Si celle-ci n’est pas conforme, elle est exclue de la couverture. Ces exclusions sont mentionnées dans votre contrat d’assurance.

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